小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就好好了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么呢？我们来详细分析一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
这样说究竟是为何？因为买重疾险的话，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。究竟是为什么？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这段时间里患者不能工作的，收入就没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，保持着家庭本该有的生活。
从收入来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。所以，对于大部分人而言，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，精打细算40万是免不了的。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较稳妥的。
要是重疾险保额只有20万的话，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
接下来，分情况我们进行讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，至少它可以保障我们的国度期。
但是随着我们收入的增加，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要考虑增加保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，去购买能够查缺补漏的保险产品。
我们用具体事例来理解：
由于我们一开始没有充足的预算，只买了保额比较低的定期重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，那么就可以获得更长的保障期。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是如果你的收入比较可观，生活水平比较好，保费不会干扰到生活，那就不用去在意这个高保额的问题。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，会有人嫌弃钱多吗？
如果原因是这份额保额的重疾险，导致你会产生经济压力，已经影响到日常的生活质量，这时候，需要引起我们的重视。
后面的生活中，把保险产品调整一下，让保额降低经济压力就减轻了。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保退的不是交的保费，而是对应年份的现金价值。在保单的前几年，现金价值是非常低的，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的方法学姐就说到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "买二十万保额重疾险够不够"的图文回答，望采纳！
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