小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，就想着买重疾险就是让心里平衡点，买个20万保额应该就够了吧。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买个20万的重疾险是不实用的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
到底为何这样说呢？因为当入手重疾险的时候，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。究竟是为什么？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，在这期间是不能进行工作的，收入来源也断了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才能帮助家庭度过这段畏危机。以此来维持家庭原本的生活。
从国民收入情况来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以，普遍来说，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，估计40万至少还是要的。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，还是50万保额比较踏实。
要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险都不保险了，买它有什么用？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，想了解更多关于保额选择的朋友，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，我们分情况来讨论一下，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，让它保障我们的过渡期。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要开始增添自己的保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
我们用例子来说：
由于我们一开始没有充足的预算，买的定期重疾险保额比较低。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，生活质量比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用过分关注这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，哪个人会嫌弃钱多？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你的经济压力非常大，干扰到了生活质量，这时候，我们需要注意。
需要把保险产品进行后续的调整，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
假如产品不好，可以退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保不是退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的前几年现金价值较少，假如要退保经济损失不小，请大家务必要郑重考虑。
退保的做法我就讲述到这了，大家如若想要退保可就要保藏下哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "买重疾险应该关注什么"的图文回答，望采纳！
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