小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，会认为买重疾险就是心里很好过点，买个20万保额就是最好的选择。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
这么说是为什么？因为购买重疾险时，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。究竟是为什么？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，要知道，在这期间患者是不能去工作的，工资也就没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才能帮助家庭度过这段畏危机。保持着家庭本该有的生活。
从人们的收入情况看来，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，对于很多人而言，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，精打细算40万是免不了的。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，50万保额应该就可以满足了。
如果只买20万保额的重疾险，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
假如保险的保额不足，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，如果有朋友想深入了解保额选择，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
接下来，我们分情况来讨论，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，帮助我们度过一个过渡期。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况也比较可观时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
用事例来理解会更好：
一开始，我们经济比较紧张，买的定期重疾险保额比较低。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，这样就可以有更长的保障期。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的工资比较高的情况下，经济状况比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用关注这个高保额。
假如生病了，花钱的地方就多了，谁会嫌钱多？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你的经济压力非常大，生活质量受到了影响，这时候，我们需要重视。
后面的生活中，把保险产品调整一下，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，及时止损。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是指退保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的现金价值在前几年非常低，假如退保的话经济损失比较大，请你们深入地反复地考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "买重疾险应该关注的事项"的图文回答，望采纳！
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