小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，会认为买重疾险就是心里很好过点，买个20万保额就好好了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
为何这样说？因为在买重疾险的时候，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。为什么呢？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，在这段时间里患者不能工作的，收入来源也断了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，来维持家庭的基本生活。
遵照人民的收入情况来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，对于大部分人而言，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，保守估计需要40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额是更为安稳。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险都不保险了，买它有什么用？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，让它保障我们的过渡期。
但是随着我们收入的增加，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要在保险配置上花心思了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
我们用具体事例来理解：
假设我们一开始由于经济原因，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，那么也就让保障期更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济状况比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用去在意这个高保额的问题。
万一生病了，哪不需要钱，有人会嫌弃钱多吗？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你的经济压力非常大，干扰到了生活质量，在这时，我们就需要注意了。
以后我们需要把保险产品调整一下，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，保单都是有价值的，退保不是退保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的现金价值在前几年非常低，如果退保经济损失比较大，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的技巧学姐就讲解到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "买重大疾病保险要多少额度才够用"的图文回答，望采纳！
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