小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她就想着买个20万的就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额就是最好的选择。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：重疾险买20万保额是不合适的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
为什么学姐要这样说呢？因为买重疾险的话，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这样说是为何？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，要知道，在这期间患者是不能去工作的，那么工资自然也是没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持家庭原有的生活品质。
从国民收入情况来看，许多人3倍的收入都高达了20万。所以，普遍来说，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来，至少估计也得40万。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，50万保额是比较合适的。
如果只买20万保额的重疾险，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，我只和大家分析了这两种最常见的，关于保额选择，想进一步了解的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
接下来，我们分情况来讨论，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，作为过渡期的选择。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况也是比较的充足时，我们就需要增加保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
学姐给大家举个例子吧：
如果我们在最开始由于拮据的经济，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，并且获得更长的保障期。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，生活水平比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用对这个高保额产生关注。
万一生病了，哪不需要钱，谁会嫌弃钱多？
假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你面临着经济压力，已经影响到日常的生活质量，在这时，我们就需要注意了。
需要把保险产品进行后续的调整，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果产品不好，可以选择退保，及时避免造成更大的损失。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的现金价值在前几年不高，如果退保的话会面临比较大的经济损失，请大家郑重其事的考虑。
退保的策略我就搁这边了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里不得不给大家提个醒，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "给自己买重大疾病保险需要注意哪些问题"的图文回答，望采纳！
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