小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，觉得买重疾险就是图个心理安慰，就买个20万保额就够了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：重疾险买20万保额是完全不够用的。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
为什么这么说呢？因为买重疾险的话，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这样说是为何？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，患者在这期间是没有办法去上班的，因此收入也就没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，来维持家庭的基本生活。
从人们的收入情况看来，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万因此，对大部分来讲，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，紧打紧算也需要40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额比较踏实。
假设重疾险只投保了20万保额的话，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
还有不少选择重疾险保额的标准，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们无法选择，只能买低保额的产品，帮助我们度过一个过渡期。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就需要增加保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，再购买能够覆盖不足的产品。
我们用具体事例来理解：
由于我们一开始没有充足的预算，选择了保额少一些的定期重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，这样就可以有更长的保障期。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，家庭收入高，保费不会影响到日常的生活，那就不用去留意高保额的问题。
倘若不幸生病，哪都需要费用，有人会讨厌钱多吗？
假如这份超高保额的重疾险，导致你的经济压力非常大，干扰到了生活质量，这时候，我们就要重视起来了。
需要把保险产品进行后续的调整，利用降低保额的方式减轻经济压力。
产品如果太坑人了，可以退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保并不是意味着退保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的现金价值在前几年非常低，如果退保经济损失比较大，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的做法我就讲述到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "投多少保额的保险够用"的图文回答，望采纳！
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