小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，会认为买重疾险就是心里很好过点，买个20万保额就绰绰有余了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：买20万元的重疾险相比有点少。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
为什么这么说呢？因为在买重疾险的时候，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。为什么呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，那么工资自然也是没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，保持着家庭本该有的生活。
根据人们的一个收入来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万无疑，对绝多数人来讲，买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万只能算个保守花费了。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额是更为安稳。
倘若重疾险只买20万保额的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
假如保险的保额不足，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们分情况来讨论一下，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，作为过渡期的选择。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况也是比较的充足时，我们就需要增加保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
如果我们之前由于经济紧张，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，那么也就让保障期更长了。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，家庭收入高，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用去特别关注这个高保额。
假如生病了，花钱的地方就多了，有人会讨厌钱多吗？
如果原因是这份额保额的重疾险，导致你有经济压力，生活质量受到了影响，这时候，我们需要重视。
后续需要调整一下保险产品，减轻经济压力，可以降低保额。
假如产品不好，可以退保，及时止损。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是意味着退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的现金价值在前几年不高，如果退保的话会面临比较大的经济损失，请大家必须更细心的思考。
退保的策略我就搁这边了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里不得不给大家提个醒，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己投保重疾险需要注意的事情"的图文回答，望采纳！
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