小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，会认为买重疾险就是心里很好过点，就买个20万保额就够了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：重疾险买20万保额是不合适的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
这么说是为什么？因为购买重疾险时，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这是为何？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这期间患者只能处于休息状态，那么工资自然也是没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持家庭原来该有的生活。
依照国民每年的收入来看，许多人3倍的收入都高达了20万。无疑，对绝多数人来讲，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，至少估计也得40万。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，50万保额是比较稳妥的。
如果重疾险的保额只有20万，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险都不保险了，买它有什么用？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，如果有朋友想深入了解保额选择，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
接下来，我们分情况来讨论，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，帮助我们度过一个过渡期。
但是随着我们收入的增加，等到经济情况没有那么的拮据时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
由于我们一开始没有充足的预算，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，这样就可以有更长的保障期。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是如果你的收入比较可观，生活水平比较好，保费不会干扰到生活，那就不用过分关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，哪个人会嫌弃钱多？
假如这份超高保额的重疾险，致使你的经济压力大，使生活质量受到了干扰，这时候，我们需要留意一下。
部分保险产品可以进行后续的调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，及时止损。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保并不是指退保费，而是放弃对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值挺低的，假如退保的话经济损失比较大，还请慎重考虑。
退保的策略我就搁这边了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里不得不给大家提个醒，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "给自己买额度多少的保险够用"的图文回答，望采纳！
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