小秋阳说保险-北辰
很多人在购买重疾险的时候都会时不时说起等待期，意思就是，如果在等待期内出险的话保险事故就不会给予理赔……
那就有朋友就不理解了，假如在等待期内不幸发生保险事故，是真的不可以赔吗？对被保人而言，会不会造成什么？等待期究竟是啥意思，应该如何理解呢？
今天，学姐就来给大家做个细细的科普！
时间很着急的朋友可以先保留这篇文章干货，等回头在了解一下：
《等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com一、等待期是什么意思？
保险等待期也就指的是保险公司的观察期或者免责期，就是指在保险合同的特定期间之内，被保人就算是发生保险事故（意外伤害导致的除外），保险公司不必对其进行理赔，人们所谓的等待期就是指这期间。
笼统地说，市场上重疾险和寿险的等待期大多都是为90-180天，医疗险的等待期为30天，意外险通常是没有等待期的。
另外，等待期一般是从合同生效日或复效日算起，只有首个保险年度才能用它，从可续保的保单会发现，续保年度通常不会再设置等待期。
比如保证续保6年的复星联合超越保2020，就在合同中注明了等待期只有30天，无二次，续保不能再单独拥有等待期。
这篇测评中对此产品有更加详细的解读，感兴趣的想要了解的可以点开查看咨询：
《【超越保2020】说好的全面升级，我的期待却扑了空！》weixin.qq.275.com那等待期怎么理解呢？
说个简单案例，老王购买了等待期为90天的一款重疾险A，在同一个时间，老刘投保了一款等待期为180天的重疾险B。假如，在合同生效后的第100天，老王和老刘得上了重疾而且也满足重疾险合同的重疾理赔定义，那样的话，老王可以获得重疾险A的赔付；然而因为还在重疾险B的等待期限内，遵循理赔要求，老刘则不可以获得相应的理赔。即言之，普遍情况下，等待期越短对被保人就越贴心，这就表明被保人能够更早得到保险产品的保障。
二、重疾险的等待期哪些不同情况
这是否意味着，等待期内发生一切保险事故都不能赔呢？
才不是这样的，在一些特殊的情况下，等待期内出险保险公司的赔付也是必须的，我们就比如说情况较为复杂的重疾险，解析的情况都不是罕见的！
>>>意外导致
我们所指的的等待期其实就是相对于疾病情况而言的，而意外是无法提前预测到的，所以在等待期内假设发生因意外造成的保险事故的话，要符合约定条件了，保险公司才会理赔。
这一点，不少保险条款中都会有体现：
重疾险倘若在等待期内就出险了，会出现很多比较复杂的情况，不同的保险公司对于不同的重疾险产品处理方式是不同的，先不要急，接下来我们一起来讲解！
>>>等待期内确诊轻症/中症/前症
情况一：返还已交保费（无息），保险公司不承担保险责任，终止本保险合同
在进行等待期设定的时候比较严格，如果被保人在等待期内确诊是轻症，不仅不能进行赔付，合同也将面临着被终止的情况，即使等待期过后发生重疾，也没有保障。
情况二：确诊轻症/中症/前症不赔付，但其他保障依旧生效
上面要求太多了，市面上还是有很多重疾险是非常不错的！
比如康惠保旗舰版2.0就特别友好了，依照合同到了规定，倘若被保人得了一种或多种轻症、重症、中症，保险公司根本不会承担这些责任，还好将该合同同轻/中/前症保险金及豁免保费责任终止，合同任然有效！
假设，要是小王购买了康惠保旗舰版2.0重疾险，就在90天等待期内不幸罹患某一种轻症，保险公司也是不会给小王赔付相应的轻症理赔金，然而，保险合同已依然会生效！
如果说，小王在等待期得上重疾而且也达到了理赔的条件的话，仍旧可以享受到相应的理赔！
针对这个产品感兴趣的小伙伴，可以点击进入看这篇文章：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com这个配置让人十分满意！
情况三：针对部分疾病进行除外处理
它人性化的一方面还包括另一点，如果在等待期内确诊某一轻症疾病，对于这一种疾病，保险公司是不提供赔付的，但对其它的保障没有影响！
例如超级玛丽4号重疾险就规定，等待期内若是罹患合同规定的轻症或中症（一种或多种），是不予赔付的，该一种或多种疾病的保险合同责任终止，其他的保障不受影响！
这个设置的确挺人性化，而且还比较贴心！
>>>等待期内确诊重症
若不幸在等待期内真的确诊为重疾，大部分重疾险都不会进行赔付的。
并且还是写的一清二楚的，在等待期内要是由于意外伤害以外造成罹患重疾（不论一种或多种），保险公司是不负责赔付的，且保险公司会把累计的保费直接退还给我们，会将合同终止！
对于这一点，大家一定要引起重视！
>>>等待期内发病，但等待期后确诊
这个时候小伙伴可能有疑惑，比方说，在等待期内发病（或检查出相关的症状），但是在等待期以后才确诊的，这种情况能获得赔付吗？
倘若出现这样的情况，不同保险公司的理赔条件也是有差异的：
情况一：比较关注确诊时间，不关注发病时间，可以理赔
有的重疾险对于重疾的确诊时间关注的比较多，不询问重疾的发病时间，对于这种状况，是会进行理赔的。
情况二：不仅关注确诊时间，还关注发病时间，不可以理赔
一些重疾险产品不止是关注重疾的确诊时间，而且还强调重疾的发病时间，比如说，某重疾险就包含相关的约定：
位于这种状况之下，不管是在等待期内患病，还是于等待期内发病，是不能够得到相应的赔付的，这样的规则还是比较的严厉的。
到这里，相信对于重疾险的等待期大家已经有了比较清晰的认识，希望大家在挑选重疾险的时候，要注意这个看起来不起眼但是“坑”蛮多的等待期，避开这些坑人的套路，选择出一款保障条件以及赔付条件都很优秀的产品，相当于自己在以后的时候，有了一份可靠的保障！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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