小秋阳说保险-北辰
很多人在购买重疾险的时候都听说过等待期，意思就是说，要是在等待期之内出现了保险事故就不会得到理赔……
那么就会有迷惑了，如若在等待期内发生很不幸运保险事故，真的无法赔付吗？对被保人来说，到底意味着什么？等待期到底是什么意思，怎么去理解比较合适？
今天学姐就先给大家做个详细的科普！
时间忙的朋友，请保留这份文章干货，等后期可以在了解一下：
《等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com一、等待期是什么意思？
保险等待期其实也就是保险公司的观察期或者免责期，意思就是在保险合同生效的指定期限内，被保人就算是发生保险事故（意外伤害导致的除外），保险公司不必对其进行理赔，这期间被称之为等待期。
笼统地说，市场上重疾险和寿险的等待期大多都是为90-180天，医疗险的等待期为30天，一般来说，意外险都是没有等待期的。
另外，等待期一般是从合同生效日或复效日算起，只适用于首个保险年度，对于可续保的保单来说，续保年度通常不会再设置等待期。
举个例子，保证续保6年的复兴联合超越保2020，就明确规定了等待期为30天，续保不能再单独拥有等待期。
上述说的不明白的没关系更详细的在这篇测评中可以打开了解一下：
《【超越保2020】说好的全面升级，我的期待却扑了空！》weixin.qq.275.com如何理解等待期？
打个简单地比方，老王购买了90天后才可获得理赔的重疾险A，相同时间里，老刘购买了一款等待期需要180天的重疾险B。若是，在合同生效后的第100天里面，老王和老刘罹患上了重疾并且还符合重疾险合同的重疾理赔定义，那么老王能获赔重疾险A；不过缘于还没有过重疾险B的等待期限，依照理赔要求，老刘则不能获得相应的理赔。换个说法，普通情况下，等待期越短对被保人就越有好处，这暗示着被保人可以尽早得到保险产品的保障。
二、重疾险的等待期哪些不同情况
这是否意味着，等待期内发生一切保险事故都无法申请理赔呢？
不是这样的，在一些独特的情况下，出险在等待期内保险公司也是需要赔付的，我们就以情况较为复杂的重疾险来说，解析的情况都不是罕见的！
>>>意外导致
我们所提到的的等待期是相对于疾病情况而言的，而意外是不能而提前预测的，因而要是在等待期内产生因意外导致的保险事故的话，保险公司的理赔条件是根据合同约定来进行。
保险条款中，针对这一点都会明确的体现：
重疾险在等待期内确诊疾病的情况有很多种，不同的保险公司对于不同的重疾险产品处理方式上存在差异，别着急，我们一个个的进行了解！
>>>等待期内确诊轻症/中症/前症
情况一：返还已交保费（无息），保险公司不承担保险责任，终止本保险合同
对于等待期的设定很严格，要是被保人在等待期内不幸确诊轻症，不仅得不到相关赔付，合同也会面临终止，即使等待期过后再发重疾也没有保障。
情况二：确诊轻症/中症/前症不赔付，但其他保障依旧生效
以上情况要求太多，但市面上还是有很多非常厚道的重疾险！
比如康惠保旗舰版2.0就是非常为客户着想的，按照约定，那要是被保人得了一种，又可能是多种轻症、重症、中症，保险公司是不会赔付的，另外合同上面的同轻/中/前症保险金及豁免保费责任都会终止，本合同还是在有效单位内！
比如，要是小王购买了康惠保旗舰版2.0重疾险，就在90天等待期内不幸罹患某一种轻症，保险公司也是不会给予小王赔付相应的轻症理赔金，然而，就保险合同依然生效的！
假如说，小王在等待期患上了重疾同时也符合赔偿的要求的话，仍然可以获得相对应的赔偿！
对于这个产品喜欢的朋友可以点击进入看看这篇文章：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com这个设置真的很人性化了！
情况三：针对部分疾病进行除外处理
它还有一种情况挺不错的，若确诊为轻症，是在等待期内，保险公司对这种疾病不赔，其他的保障仍然正常使用！
举个例子像超级玛丽4号重疾险就有这样的条款规定，那若是在等待期时间内患了跟合同规定的一样的症或中症（一种或多种），是不对其进行赔付的，针对这一种或多种疾病的保险责任停止，其他的保障不受影响！
这个设置着实更人性化，保障更贴心！
>>>等待期内确诊重症
若不幸在等待期内真的确诊为重疾，绝大多数的重疾险都是不予以赔付的。
并且会明确地写清楚，在等待期内要是由于意外伤害以外造成罹患重疾（不论一种或多种），保险公司是不进行理赔的，并且还会把累计的保费进行退还，将合同终止！
这一点大家一定要留意！
>>>等待期内发病，但等待期后确诊
这时候小伙伴可能会产生疑问，万一发病（或检查出相关的症状）在等待期内，但确诊是在等待期以后能赔吗？
遇到这样的情况，不同的保险公司也有不同的理赔条件：
情况一：比较关注确诊时间，不关注发病时间，可以理赔
有的重疾险比较关注重疾的确诊时间，不询问重疾的发病时间，这类情况是会提供理赔的。
情况二：不仅关注确诊时间，还关注发病时间，不可以理赔
而一部分的重疾险产品不但关注重疾确诊的时间，而且还强调重疾的发病时间，比如某重疾险就存在相关的设定：
在此境况下，不论是在等待期内确诊，还是患病的时候是等待期，是不能获取到相应的赔付的，这个条件不可谓不严格。
到这里，相信对于重疾险的等待期大家已经有了比较清晰的认识，大家在打算购买重疾险的时候。要注意这个看起来不起眼但是“坑”蛮多的等待期，避开这些套路，那么就可以选择出一款不错的，而且在赔付条件上也是非常优秀的产品，这样就可以为自己的以后天挣一份不错的保障！
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