小秋阳说保险-北辰
许多朋友在选择重疾险的时候都听说过等待期，说是如果在等待期内发生保险事故就不能得到赔偿……
那么就有疑问了，倘若在等待期内有保险事故的情况，真的不给予赔偿吗吗？对被保人而言，会不会造成什么？等待期到底是什么意思，应该怎么去理解呢？
今天学姐给大家做个全面的科普！
很忙的朋友就先惠存这份文章里面的干货，等闲的时候在看看：
《等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com一、等待期是什么意思？
保险等待期又称保险公司的观察期或免责期，也就是说在保险合同所特定的时期之内，被保人即使发生保险事故（意外伤害导致的除外），保险公司有权拒绝理赔，我们口中的保险等待期就是这一段时间。
简而言之，市面上重疾险和寿险的等待期大多设置为90-180天，而医疗险的等待期仅仅为30天，意外险一般没有等待期。
此外，通常等待期都是从合同生效日或复效日开始算，只适合第一个保险年度，从可续保的保单中能够得出，续保年度通常都不会有等待期。
举个例子，保证续保6年的复兴联合超越保2020，就在合同中注明了等待期只有30天，无二次，续保时无等待期。
这篇测评中对此产品有更加详细的解读，感兴趣的想要了解的可以点开查看咨询：
《【超越保2020】说好的全面升级，我的期待却扑了空！》weixin.qq.275.com那等待期怎么理解呢？
列举个简单地事情，老王购买的重疾险A具有90天的等待期，相同时间里，老刘购买了一款等待期需要180天的重疾险B。假如，在合同生效以后的100天内，老王和老刘得上了重疾而且符合重疾险合同的重疾理赔定义，这么重疾险A的会赔付给老王；可是出于还在重疾险B的等待期限内，依据理赔要求，老刘就没办法获得相应的理赔。即言之，一般来说，越短的等待期对被保人就越好，这暗示着被保人可以尽早得到保险产品的保障。
二、重疾险的等待期哪些不同情况
这是不是说，等待期内发生所有保险事故都没办法获得赔付呢？
当然不是这个样子的啊，在一些不寻常的情况下，等待期内出险保险公司不给赔付是不行的，我们以情况较为复杂的重疾险为例，讲解比较多见的情况！
>>>意外导致
我们所提到的等待期也是相对于疾病情况而言的，而意外是无法提前预测到的，所以在等待期内假设发生因意外造成的保险事故的话，保险公司赔偿的时候是需要达到合同约定条件的。
对于这一点，保险条款中都会有明确的要求：
重疾险若在等待期内出险出现的情况会复杂很多，并不是保险公司对于重疾险产品的处理方式都一样的，别着急，我们一个一个仔细看！
>>>等待期内确诊轻症/中症/前症
情况一：返还已交保费（无息），保险公司不承担保险责任，终止本保险合同
这个等待期设定还是比较严苛的，要是被保人在等待期内不幸确诊轻症，不仅不能进行相关赔付，合同还会被终止，即便等待期后发生重疾等保险事故都没有保障。
情况二：确诊轻症/中症/前症不赔付，但其他保障依旧生效
上面要求太多了，市面上优秀的重疾险还是有很多的！
比如康惠保旗舰版2.0就是特别优秀的，依照合同到了规定，倘若被保人得了一种或多种轻症、重症、中症，对于这些保险责任，保险公司是不会承担的，另外合同上面的同轻/中/前症保险金及豁免保费责任都会终止，本合同继续有效！
举个例子，如果小王投保了这款康惠保旗舰版2.0重疾险，在90天等待期内不幸罹患某一轻症，保险公司并不会给予小王赔付相应的轻症理赔金，但是保险合同仍然生效！
假如，小王在等待期以后罹患重疾并且满足理赔要求的话，仍然，可以获得相应的赔付！
针对这个产品感兴趣的小伙伴，可以点击进入看这篇文章：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com这个配置也是十分友善！
情况三：针对部分疾病进行除外处理
它还有一种情况挺不错的，若确诊为轻症，是在等待期内，针对这一种疾病，保险公司不提供赔付，但不会因此而影响到其他的保障！
例如超级玛丽4号重疾险就规定，在等待期内如果说是患有跟合同相符合的症或中症（一种或多种），是不进行赔付的，保险责任只是对于这一种或多种疾病不进行赔付，其他保障是不变的！
保障进行这样的设置，不仅人性化，而且还贴心！
>>>等待期内确诊重症
倘若在等待期内确诊重疾的话，许多重疾险都不会给予赔付的。
并且合同上面还标明了，假设在等待期内因为意外伤害以外造成罹患重疾（不论一种或多种），保险公司是不进行赔付的，并且还会把累计的保费进行退还，将合同终止！
大家一定要注意一下这一点！
>>>等待期内发病，但等待期后确诊
小伙伴可能会想知道，假如是在等待期内发病（或检查出相关的症状），但等待期后才确诊，这种能赔吗？
遇到这样的情况，不同的保险公司也有不同的理赔条件：
情况一：比较关注确诊时间，不关注发病时间，可以理赔
部分重疾险对于重疾的确诊时间挺关注的，不在意重疾的发病时间，在这种状况下，是可以理赔的。
情况二：不仅关注确诊时间，还关注发病时间，不可以理赔
而一部分的重疾险产品不但关注重疾确诊的时间，而且还强调重疾的发病时间，比如某重疾险就存在相关的设定：
在此境况下，无论大家是在等待期内发生确诊，还是患病的时候是等待期，是无法取得相应的赔付的，这种规定还是很严苛的。
说到这，相信大家对重疾险的等待期情况有了一定的了解，大家在打算购买重疾险的时候。要注意这个看起来不起眼但是“坑”蛮多的等待期，避开这些坑，选出一款保障不错，赔付条件也优秀的产品，这样就等于为自己的以后添了一份可靠的保障！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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