小秋阳说保险-北辰
很多人在购买重疾险的时候都听说过等待期，说是，假如在等待期之内出现保险事故就不能获得理赔……
那就人不太明白了，如若在等待期内发生很不幸运保险事故，真的无法赔付吗？对被保人来讲，会有啥影响？等待期到底代表什么，如何去理解？
今天学姐给大家做个全面的科普！
时间忙的朋友，请保留这份文章干货，等后期可以在了解一下：
《等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com一、等待期是什么意思？
保险等待期也就是所说的保险公司的观察期或者免责期，就是指在保险合同的特定期间之内，被保人即使发生保险事故（意外伤害导致的除外），保险公司可以拒绝进行理赔，这段指定期间，就是我们常说的等待期。
简而言之，市场上重疾险和寿险的等待期大多都是为90-180天，然而医疗险的等待期时间是30天，通常而言，意外险是没有等待期的。
此外，通常等待期都是从合同生效日或复效日开始算，只适合第一个保险年度，从可续保的保单来看，续保年度通常不会再设置等待期。
就拿一定续保6年的复兴联合超越保2020举例，就明确规定了等待期为30天，续保时无等待期。
由于时间关系我们先说到这里，想了解细致内容的朋友可以看看此篇详细测评：
《【超越保2020】说好的全面升级，我的期待却扑了空！》weixin.qq.275.com那什么是等待期呢？
比如说，老王买了一款等待期为90天的重疾险A，在同一时间，老刘选择了一款等待期长达180天的重疾险B。若是，在合同生效后的第100天里面，老王和老刘罹患上了重疾并且还符合重疾险合同的重疾理赔定义，那么老王能获赔重疾险A；不过缘于还没有过重疾险B的等待期限，遵照理赔要求，老刘则无法达到理赔标准。即言之，普通情况下，等待期越短对被保人就越有利，这就表明被保人能够更早得到保险产品的保障。
二、重疾险的等待期哪些不同情况
这是不是意味着，等待期内发生所有保险事故都没办法获得赔付呢？
那肯定不是啊，在一些特殊的情况下，等待期内出险保险公司不给赔付是不行的，我们就比如说情况较为复杂的重疾险，分析比较常见的情况！
>>>意外导致
我们所说的等待期是相对应疾病情况而言的，而意外是做不到提前预测的，因而要是在等待期内产生因意外导致的保险事故的话，保险公司理赔也是需要按照合同约定来执行的。
这一点，不少保险条款中都会有体现：
重疾险在等待期内确诊了，会出现比较多的情况，不同的保险公司对于不同的重疾险产品处理方式是不同的，别着急，下面我们来详细看看！
>>>等待期内确诊轻症/中症/前症
情况一：返还已交保费（无息），保险公司不承担保险责任，终止本保险合同
对于等待期的设定很严格，假如被保人是在等待期内确诊轻症，不仅得不到赔付，还会把合同终止了，即使等待期过后再发重疾也没有保障。
情况二：确诊轻症/中症/前症不赔付，但其他保障依旧生效
上面的情况规定太多了，非常厚道的重疾险在市面上还是不少的！
其中康惠保旗舰版2.0就是典型的例子，遵循约定，假如被保人得了一种或者是多种轻症、重症、中症，对于这些保险责任，保险公司是不会承担的，另外合同上面的同轻/中/前症保险金及豁免保费责任都会终止，合同任然有效！
例如，若小王买了这款康惠保旗舰版2.0重疾险，当在90天等待期内不幸得上某种轻症，保险公司也是不会给小王赔付相应的轻症理赔金，但是，保险合同仍旧生效！
如果说，小王在等待期后确诊为重疾并且满足理赔标准的话，依然可以获得相应的赔付！
对这个产品感兴趣的小伙伴可以点进去看看这篇文章：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com这个设置真的很人性化了！
情况三：针对部分疾病进行除外处理
它还有一种情况挺不错的，倘若确诊为轻症疾病，是在等待期内，保险公司对这种疾病不赔，但不会因此而影响到其他的保障！
比如超级玛丽4号重疾险就明确规定，那若是在等待期时间内患了跟合同规定的一样的症或中症（一种或多种），是不予赔付的，关于这一种或多种疾病保险不提供赔付，其他保障正常享受！
这个设计挺好的，而且保障还贴心！
>>>等待期内确诊重症
比方说是在等待期内确诊为重疾，绝大多数的重疾险都是不予以赔付的。
并且这合同上面都是写的明明白白的，在等待期内如若由于意外伤害以外导致罹患重疾（不论一种或多种），保险公司都不会予以理赔，且我们会拿到保险公司给的，累计保费，并且会终止合同！
大家一定要注意一下这一点！
>>>等待期内发病，但等待期后确诊
这个时候小伙伴可能有疑惑，倘若在等待期内就发病（或检查出相关的症状），但是是在等待期以后才确诊的，这种情况能获得理赔吗？
万一发生这样的情况，不同保险公司在理赔条件存在差异：
情况一：比较关注确诊时间，不关注发病时间，可以理赔
有的重疾险比较关注重疾的确诊时间，不强调重疾的发病时间，这种情形是会给予理赔的。
情况二：不仅关注确诊时间，还关注发病时间，不可以理赔
而有的重疾险产品不光是关注重疾的确诊时间，还会把注意力放在重疾的发病时间，比如说，某重疾险就包含相关的约定：
在此境况下，无论被保人是在等待期内患上疾病，还是患病的时候是等待期，都得不到相应的赔付，这个要求还是比较严苛的。
通过上面的介绍，相信重疾险等待期情况大家应该有了一定的了解，希望大家在筛选重疾险产品的时候，一定要当心这个看起来不不起眼，不过“坑”不少的等待期，避开这些坑，选出一款保障不错，赔付条件也优秀的产品，相当于自己在以后的时候，有了一份可靠的保障！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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