小秋阳说保险-北辰
很多朋友在选择重疾险的时候都听说过等待期，意思就是说，要是在等待期之内出现了保险事故就不会得到理赔……
那么就会有不解了，要是在等待期内存在保险事故的情形，真的不会赔我们吗？对被保人而言，会不会造成什么？等待期事实上是代表什么，到底怎么去理解？
今天，学姐就给大家做个详细的科普！
很忙的朋友就先惠存这份文章里面的干货，等回头在了解一下：
《等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com一、等待期是什么意思？
保险等待期也就指的是保险公司的观察期或者免责期，意思就是在保险合同生效的指定期限内，被保人即使发生保险事故（意外伤害导致的除外），保险公司有权拒绝理赔，这段时间就是我们口中的等待期。
笼统地说，市面上重疾险和寿险的等待期大多设置为90-180天，然而医疗险的等待期时间是30天，意外险基本都没有等待期。
此外，通常等待期都是从合同生效日或复效日开始算，只适合第一个保险年度，从可续保的保单可以看出，续保年度通常都不会有等待期。
就拿一定续保6年的复兴联合超越保2020举例，已提前跟被保人说明等待期为30天无法更改，因此，等待期只有一次，续保不会再有等待期。
想详细了解的朋友可以点开这篇关于产品的测评：
《【超越保2020】说好的全面升级，我的期待却扑了空！》weixin.qq.275.com如何理解等待期？
用个简单地案例来说，老王购买具有90天等待期的重疾险A，在同一时间，老刘给自己配了一款等待期是180天的重疾险B。如果说在合同生效以后的100天内，老王和老刘得上了重疾而且符合重疾险合同的重疾理赔定义，这样一来，老王可以得到重疾险A的赔付；而由于还在重疾险B的等待期限内，从理赔要求来看，老刘没办法得到相应的理赔。换句话说，通常情况下，等待期越短对被保人就越贴心，这说明了被保人能够越早享受到保险产品的保障。
二、重疾险的等待期哪些不同情况
这是不是暗示了，等待期内发生一切保险事故都不支持理赔呢？
不是这样的，在一些特殊的情况下，等待期内出险保险公司的赔付也是必须的，情况较为复杂的重疾险就是一个例子，解析的情况都不是罕见的！
>>>意外导致
我们所说的等待期是相对应疾病情况而言的，而意外是无法提前预测到的，因此在等待期内假如发生因意外导致的保险事故的话也是需要满足理赔条件才会得到保险公司的理赔。
对于这一点，保险条款中都会有明确的要求：
重疾险在等待期内，如果确诊为疾病，会有很多种情况，不同的保险公司对于不同的重疾险产品处理方式不一样，先不要急，接下来我们一起来讲解！
>>>等待期内确诊轻症/中症/前症
情况一：返还已交保费（无息），保险公司不承担保险责任，终止本保险合同
关于等待期的设定是比较严格的，若被保人确诊为轻症是在等待期内，不仅不能进行赔付，也会面临着被终止合同，即使是等待期过后再次发生重疾等保险事故，也是得不到保障的。
情况二：确诊轻症/中症/前症不赔付，但其他保障依旧生效
以上情况要求太多，市面上优秀的重疾险还是有很多的！
就好比康惠保旗舰版2.0就是十分友好了，按照合同约定，如果被保人患了一种或是多种轻症、重症、中症，对于这些保险责任，保险公司是不会承担的，并且关于轻/中/前症保险金及豁免保费责任全部终止，本合同继续有效！
例如，若小王买了这款康惠保旗舰版2.0重疾险，在90天等待期内不幸罹患某一轻症，保险公司不会给小王赔付相应的轻症理赔金，但是保险合同仍然生效！
若是，小王在等待期之后患上重疾而且也符合赔付条件的话，依然可以获得相应的赔付！
对于此产品想了解的朋友可以点击进入看看这篇文章：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com这个设置真的很人性化了！
情况三：针对部分疾病进行除外处理
在另外一方面也挺有人性化的，如果在等待期内确诊某一轻症疾病，保险公司针对这一疾病不进行赔付，但不会因此而影响到其他的保障！
比如超级玛丽4号重疾险就明确规定，在等待期内如果说是患有跟合同相符合的症或中症（一种或多种），是不进行赔付的，对于因此产生的一种或多种疾病的保险责任停止，其他保障正常享受！
这个设置着实更人性化，保障更贴心！
>>>等待期内确诊重症
倘若在等待期内确诊重疾的话，这是很多重疾险都不会理赔的。
并且这合同上面都是写的明明白白的，假如在等待期内因意外伤害以外导致罹患重疾（不论一种或多种），保险公司是不进行赔付的，且保险公司会把累计的保费直接退还给我们，会将合同终止！
大家一定要重视这一点！
>>>等待期内发病，但等待期后确诊
小伙伴可能会问，万一发病（或检查出相关的症状）在等待期内，但是确诊是属于等待期以后，这种情况能进行赔付吗？
倘若出现这样的情况，不同的保险公司的理赔条件是不一样的：
情况一：比较关注确诊时间，不关注发病时间，可以理赔
有的重疾险在意的是重疾的确诊时间，不要求重疾的发病时间，这种情形是会给予理赔的。
情况二：不仅关注确诊时间，还关注发病时间，不可以理赔
并且有的重疾险产品不单是只关注重疾的确诊时间，还关注重疾的发病时间，比如某重疾险就有相关的约定：
这种情况下，无论大家是在等待期内发生确诊，还是等待期期间患病，是不能获取到相应的赔付的，这个要求还是比较严苛的。
通过上面的介绍，相信重疾险等待期情况大家应该有了一定的了解，如果大家想要购买重疾险产品，一定要小心这个看起来不起眼但“坑”蛮多的等待期，躲开这些坑人的套路，然后选择出一款保障很好而且赔付条件也不错的产品，为自己增添一份可靠的保障！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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