小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她认为买个20万应该就可以了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额就是最好的选择。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：重疾险买20万保额是不合适的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
这么说是为什么？因为要入手重疾险的话，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。为什么这样说呢？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，患者在这期间是没有办法去上班的，收入来源也断了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，维持家庭原有的生活品质。
从收入来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以，普遍来说，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较稳妥的。
如果重疾险只买20万保额的话，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，我只和大家分析了这两种最常见的，如果有朋友想深入了解保额选择，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们无法选择，只能买低保额的产品，至少它可以保障我们的国度期。
但是随着我们收入的增加，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要开始增添自己的保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，去购买能够查缺补漏的保险产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
一开始，我们经济比较紧张，买的定期重疾险保额比较低。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，并且保障期也就更长了。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，倘若你的收入比较好的话，经济状况比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用去在意这个高保额的问题。
假如生病了，花钱的地方就多了，有人会讨厌钱多吗？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你的经济压力大，已经影响到日常的生活质量，在这时，我们就需要注意了。
需要把保险产品进行后续的调整，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果产品不好，可以选择退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保退的不是交的保费，而是放弃对应年份的现金价值，保单的现金价值在前几年不高，如果退保经济损失比较大，请大家必须更细心的思考。
退保的做法我就讲述到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "买多少保额的重疾险才合适"的图文回答，望采纳！
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