小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就完全够了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：重疾险买20万保额是完全不够用的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家不妨先了解下基础的保险知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
这么说是为什么？因为在买重疾险的时候，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这究竟是为何呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，患者在这期间是没有办法去上班的，收入就没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，维持着家庭原有的生活质量。
遵照人民的收入情况来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万无疑，对绝多数人来讲，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，保守估计需要40万。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，稳妥打算，还是50万保额比较好。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只选取了最常见的两种和大家分析，想进一步了解关于保额选择的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们无法选择，只能买低保额的产品，让它保障我们的过渡期。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况慢慢好转之后，我们就需要增加保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，购买能够使保障更加全面的产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
由于我们一开始没有充足的预算，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，并且保障期更长了。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，生活水平比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用去留意高保额的问题。
倘若不幸生病，哪都需要费用，有人会嫌弃钱多吗？
如果是这个超高保额的重疾险，致使你有了经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们需要注意。
有些保险产品是可以进行后续调整的，让保额降低经济压力就减轻了。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的前几年现金价值较少，假如退保的话经济损失比较大，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的策略我就搁这边了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "投保额多少的重疾险才够"的图文回答，望采纳！
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