小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她认为买个20万应该就可以了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额就绰绰有余了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：重疾险买20万保额是不够的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
为什么这么说呢？因为够买重疾险，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。这是为何？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，收入肯定是没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才能帮助家庭度过这段畏危机。来维持家庭的基本生活。
从人们的收入情况看来，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，普遍来说，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，至少估计也得40万。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额是更为安稳。
如果重疾险的保额只有20万，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，关于保额选择，想进一步了解的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，至少它可以保障我们的国度期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况也比较可观时，我们就要考虑增加保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够补漏洞的一款产品。
我们用具体事例来理解：
一开始，我们经济比较紧张，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，并且获得更长的保障期。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，倘若你的收入比较好的话，生活水平比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用过分关注这个高保额。
万一生病了，哪不需要钱，谁会嫌钱多？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你的经济压力大，已经影响到日常的生活质量，这时候，我们需要重视。
有些保险产品是可以进行后续调整的，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保退的不是交的保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的前几年现金价值不高，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请你们深入地反复地考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "保险多少保额合适"的图文回答，望采纳！
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