小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，就买个20万保额就够了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
是什么情况？我们一起解读一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
这样说究竟是为何？因为要入手重疾险的话，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。为什么这样说呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这期间患者只能处于休息状态，那么工资自然也是没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持家庭原来该有的生活。
从人们的收入情况看来，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，对于很多人而言，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，40万还只是保守估计。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，50万保额是比较稳妥的。
假设重疾险只投保了20万保额的话，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险都不保险了，买它有什么用？
还有不少选择重疾险保额的标准，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们对不同情况进行分析，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们很无奈只能选择较低的保额，让它保障我们的过渡期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况也比较可观时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够使保障更加全面的产品。
学姐给大家举个例子吧：
由于我们一开始没有充足的预算，选择了保额少一些的定期重疾险。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，那么也就让保障期更长了。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济收入比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用关注这个高保额。
假如生病了，花钱的地方就多了，有人会讨厌钱多吗？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你的经济压力非常大，干扰到了生活质量，这时候，我们需要注意。
部分保险产品可以进行后续的调整，让保额降低经济压力就减轻了。
倘若产品太坑人，可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是意味着退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的现金价值在前几年非常低，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请你们深入地反复地考虑。
退保计划我就安排到这了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "买重大疾病保险应该关注什么问题"的图文回答，望采纳！
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