小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她想着折中买个20万应该就够了吧。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就完全够了。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：重疾险买20万保额是不够的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
为何这样说？因为够买重疾险，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这是为什么呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，因此收入也就没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，保持着家庭本该有的生活。
根据人们的一个收入来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。无疑，对绝多数人来讲，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，40万只能算个保守花费了。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，50万保额是比较合适的。
倘若重疾险只买20万保额的话，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只和大家分析了这两种最常见的，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，让它保障我们的过渡期。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到预算也没有那么有限时，我们就要考虑增加保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，购买能够使保障更加全面的产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
一开始，我们经济比较紧张，选择了保额少一些的定期重疾险。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是你的收入比较好的情况下，家庭经济条件比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用关注这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，谁会嫌弃钱多？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你有经济压力，使生活质量受到了干扰，这时候，需要引起我们的重视。
后续需要调整一下保险产品，减轻经济压力，可以降低保额。
如果产品坑太多，可以退保，及时止损。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是退保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值较少，如果退保经济损失比较大，请你们深入地反复地考虑。
退保的策略我就搁这边了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险20万保额够不够"的图文回答，望采纳！
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