小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她就想着买个20万的就够了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，想着买重疾险就是图个心里安慰，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买20万元的重疾险相比有点少。
为什么呢？我们来详细分析一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
这么说是为什么？因为买重疾险的话，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这样说是为何？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这期间是不能进行工作的，工资也就没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持家庭原来该有的生活。
遵照人民的收入情况来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万因此，对于大多数人来说买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，保守估计需要40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额比较踏实。
假设重疾险只投保了20万保额的话，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它有什么用？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，想进一步了解关于保额选择的朋友，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，帮助我们度过一个过渡期。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要开始增添自己的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，再购买能够覆盖不足的产品。
学姐给大家举个例子吧：
如果我们在最开始由于拮据的经济，投保了保额相对较低的定期重疾险。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，生活水平比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用在意这个高保额。
万一生病了，哪不需要钱，又有谁会嫌钱多的呢？
假如是因为这份高额重疾险导致的，致使你的经济压力大，已经影响到日常的生活质量，这时候，需要引起我们的重视。
以后我们需要把保险产品调整一下，减轻经济压力，可以降低保额。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，及时止损。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是指退保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的前几年现金价值较少，假如退保的话经济损失比较大，请大家必须更细心的思考。
退保计划我就安排到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "给自己买二十万保额重疾险够吗"的图文回答，望采纳！
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