小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：重疾险买20万保额是不合适的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
这是为什么呢？因为在买重疾险的时候，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这究竟是为何呢？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，患者在这期间是没有办法去上班的，因此收入也就没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才能帮助家庭度过这段畏危机。维持家庭原有的生活品质。
就从国民基本收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。因此，对于大多数人来说重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，安全起见，还是50万保额比较好。
要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
选择重疾险保额的标准有很多，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
接下来，我们分情况来讨论，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，作为过渡期的选择。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到手头不那么紧时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
如果我们之前由于经济紧张，选择了保额少一些的定期重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，并且保障期也就更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，经济状况比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用去在意这个高保额的问题。
万一生病了，哪不需要钱，有人会讨厌钱多吗？
假如这份超高保额的重疾险，导致你有经济压力，生活质量被影响到，在这时，我们就需要关注了。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果产品不好，可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的前几年现金价值挺低的，因此退保需要承担较大的经济损失，还请慎重考虑。
退保的做法我就讲述到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "给自己投保重疾险额度需要多少"的图文回答，望采纳！
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