小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
相信不少朋友都和学姐小姨一样，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额应该就够了吧。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是完全不够用的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
这样说究竟是为何？因为在买重疾险的时候，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。这是为何？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，在这个期间患者是没有办法工作的，因此收入也就没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持这家庭生活质量。
就从国民基本收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，对于很多人而言，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来，保守估计需要40万。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额比较踏实。
如果只买20万保额的重疾险，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，关于保额选择，想进一步了解的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，把它作为过渡期的一款保险。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
学姐给大家举个例子吧：
由于我们一开始没有充足的预算，只买了保额比较低的定期重疾险。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期也就更长了。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，经济条件比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用去留意高保额的问题。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，谁会嫌钱多？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，致使你的经济压力大，已经影响到日常的生活质量，这时候，我们就要重视起来了。
以后我们需要把保险产品调整一下，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保不是退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的前几年现金价值低，假如要退保经济损失不小，请大家必须更细心的思考。
退保的策略我就搁这边了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "要多少重疾险的额度"的图文回答，望采纳！
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