小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她想着折中买个20万应该就够了吧。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额应该就够了吧。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买个20万的重疾险是不实用的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
为什么学姐要这样说呢？因为买重疾险的话，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这究竟是为何呢？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，患者在这期间是没有办法去上班的，收入就没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，以此来维持家庭原本的生活。
就从国民基本收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，对于大多数人来说，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万只能算个保守花费了。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，安全起见，还是50万保额比较好。
如果只买20万保额的重疾险，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，关于保额选择，想进一步了解的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
接下来，我们分情况来讨论，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们选择实在是少，只能买低的保额，让这款产品作为一个过渡。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，购买能够补漏洞的一款产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
如果我们之前由于经济紧张，买的定期重疾险保额比较低。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，这样就可以有更长的保障期。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是你的收入比较好的情况下，经济条件比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用去特别关注这个高保额。
假如生病了，花钱的地方就多了，有人会讨厌钱多吗？
假如这份超高保额的重疾险，致使你的经济压力大，使生活质量受到了干扰，这时候，我们需要留意一下。
以后我们需要把保险产品调整一下，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，及时避免造成更大的损失。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的前几年现金价值不高，假如要退保经济损失不小，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的技巧学姐就讲解到这了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己买重大疾病保险需要注意什么问题"的图文回答，望采纳！
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