小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额就是最好的选择。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：买个20万的重疾险是不实用的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
这么说是为什么？因为要入手重疾险的话，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。究竟是为什么？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，要知道，在这期间患者是不能去工作的，自然也就没有收入，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能帮助家庭度过这段畏危机。维持着家庭原有的生活质量。
依照国民每年的收入来看，许多人3倍的收入都高达了20万。所以，普遍来说，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，精打细算40万是免不了的。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，还是50万保额是更为安稳。
要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，想进一步了解关于保额选择的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
接下来，我们分情况来讨论，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，帮助我们度过一个过渡期。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，去购买能够查缺补漏的保险产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，选择了保额少一些的定期重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，就可以享受到更长的保障期。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是你的收入比较好的情况下，家庭收入高，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用在意这个高保额。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，又有谁会嫌钱多的呢？
假如这份超高保额的重疾险，致使你有了经济压力，生活质量被影响到，在这时，我们就需要关注了。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，保单都是有价值的，退保不是退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的现金价值在前几年不高，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请你们深入地反复地考虑。
退保计划我就安排到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里不得不给大家提个醒，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "买额度多少的重疾险才合适"的图文回答，望采纳！
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