小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买20万元的重疾险相比有点少。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
为什么学姐要这样说呢？因为够买重疾险，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。这究竟是为何呢？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，因此收入也就没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，维持家庭原来该有的生活。
从人们的收入情况看来，许多人3倍的收入都高达了20万。所以，普遍来说，买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，紧打紧算也需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，稳妥打算，还是50万保额比较好。
要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，想了解更多关于保额选择的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面，我们对不同情况进行分析，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，让它保障我们的过渡期。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要在保险配置上花心思了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
如果我们在最开始由于拮据的经济，只买了保额比较低的定期重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，并且保障期更长了。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是如果你的收入比较可观，家庭经济条件比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用过分关注这个高保额。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，哪个人会嫌弃钱多？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你有经济压力，干扰到了生活质量，这时候，我们需要重视。
以后我们需要把保险产品调整一下，即降低保额，从而减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，保单都是有价值的，退保不是退保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的前几年现金价值较少，如果退保的话会面临比较大的经济损失，请大家必须更细心的思考。
退保计划我就安排到这了，大家如若想要退保可就要保藏下哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己投保保额多少的重大疾病保险才合适"的图文回答，望采纳！
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