小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，就想着买重疾险就是让心里平衡点，买个20万保额应该就够了吧。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买个20万的重疾险是不实用的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
为什么学姐要这样说呢？因为要入手重疾险的话，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。为什么这样说呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，收入肯定是没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，维持着家庭原有的生活质量。
遵照人民的收入情况来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。所以，对于很多人而言，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，估计40万至少还是要的。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，50万保额是比较合适的。
要是重疾险保额只有20万的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，我们对不同情况进行分析，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，至少它可以保障我们的国度期。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到经济情况也比较可观时，我们就要考虑增加保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
学姐给大家举个例子吧：
由于我们一开始没有充足的预算，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，并且保障期也就更长了。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，家庭经济条件比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用对这个高保额产生关注。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，哪个人会嫌弃钱多？
如果原因是这份额保额的重疾险，导致你有经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们需要留意一下。
后面的生活中，把保险产品调整一下，减轻经济压力，可以降低保额。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保不是把保费退了，而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值较少，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的做法我就讲述到这了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险多少保额才好"的图文回答，望采纳！
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