小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她想着折中买个20万应该就够了吧。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就绰绰有余了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买20万元的重疾险相比有点少。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
这是为什么呢？因为够买重疾险，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这是为什么呢？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，患者在这期间是没有办法去上班的，因此收入也就没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，以此来维持家庭原本的生活。
从收入来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。因此，对于大多数人来说买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，至少估计也得40万。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，稳妥打算，还是50万保额比较好。
假设只买了20万保额的重疾险，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，想进一步了解关于保额选择的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们对不同情况进行分析，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们选择实在是少，只能买低的保额，作为过渡期的选择。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
我们用具体事例来理解：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期也就更长了。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，生活质量比较好，保费不会干扰到生活，那就不用去特别关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，会有人嫌弃钱多吗？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你会产生经济压力，使生活质量受到了干扰，在这时，我们就需要关注了。
以后我们需要把保险产品调整一下，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，及时止损。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是意味着退保费，而是放弃对应年份的现金价值，在保单的前几年，现金价值是非常低的，因此退保需要承担较大的经济损失，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的策略我就搁这边了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "投保重大疾病保险多少保额合适"的图文回答，望采纳！
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