小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是完全不够用的。
是什么情况？我们一起解读一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
到底为何这样说呢？因为当入手重疾险的时候，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。究竟是为什么？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这个期间患者是没有办法工作的，工资也就没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持这家庭生活质量。
从人们的收入情况看来，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万因此，对大部分来讲，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，保守估计需要40万。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，50万保额是比较合适的。
倘若重疾险只买20万保额的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，我只选取了最常见的两种和大家分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们对不同情况进行分析，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，帮助我们度过一个过渡期。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到手头不那么紧时，我们就要在保险配置上花心思了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，去购买能够查缺补漏的保险产品。
我们用具体事例来理解：
如果我们之前由于经济紧张，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，并且获得更长的保障期。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，但是你的工资比较高的情况下，家庭收入高，保费不会干扰到生活，那就不用去留意高保额的问题。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，有人会嫌弃钱多吗？
如果原因是这份额保额的重疾险，致使你的经济压力大，已经影响到日常的生活质量，在这时，我们就需要注意了。
部分保险产品可以进行后续的调整，减轻经济压力，可以降低保额。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保不是退保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的现金价值在前几年非常低，如果退保经济损失比较大，请大家郑重其事的考虑。
退保计划我就安排到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "重疾险的额度需要多少"的图文回答，望采纳！
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