小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，就想着买重疾险就是让心里平衡点，买个20万保额就完全够了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是完全不够用的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
这是为什么呢？因为当入手重疾险的时候，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。为什么呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，因此收入也就没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，来维持家庭的基本生活。
从收入来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。所以，对于很多人而言，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，40万只能算个保守花费了。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，安全起见，还是50万保额比较好。
如果只买20万保额的重疾险，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险都不保险了，买它有什么用？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，我只选取了最常见的两种和大家分析，如果有朋友想深入了解保额选择，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们对不同情况进行分析，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，把它作为过渡期的一款保险。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到经济情况也是比较的充足时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够使保障更加全面的产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
如果我们之前由于经济紧张，买的定期重疾险保额比较低。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，家庭收入高，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用去在意这个高保额的问题。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，又有谁会嫌钱多的呢？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，致使你的经济压力大，生活质量受到了影响，这时候，需要引起我们的重视。
有些保险产品是可以进行后续调整的，指的是把保额降低，减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，及时避免造成更大的损失。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保并不是意味着退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的前几年现金价值低，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请大家必须更细心的思考。
退保的技巧学姐就讲解到这了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "投多少保额的重大疾病保险才够"的图文回答，望采纳！
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