小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就完全够了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：重疾险买20万保额是完全不够用的。
是什么情况？我们一起解读一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
为什么这么说呢？因为买重疾险的话，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。为什么呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，收入肯定是没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，来维持家庭的基本生活。
根据人们的一个收入来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，对于大多数人来说，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，估计40万至少还是要的。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额是更为安稳。
如果重疾险的保额只有20万，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只选取了最常见的两种和大家分析，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们很无奈只能选择较低的保额，让它保障我们的过渡期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到手头不那么紧时，我们就要考虑增加保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，再购买能够覆盖不足的产品。
我们用例子来说：
由于我们一开始没有充足的预算，只买了保额比较低的定期重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，就可以享受到更长的保障期。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的收入比较好的情况下，经济收入比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用对这个高保额产生关注。
倘若不幸生病，哪都需要费用，哪个人会嫌弃钱多？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你面临着经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们需要留意一下。
后面的生活中，把保险产品调整一下，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是退保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值挺低的，如果退保的话会面临比较大的经济损失，请你们深入地反复地考虑。
退保的策略我就搁这边了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "给自己买重大疾病保险需要关注的事情"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
- 上一篇： 新华和中国人寿年金险比本金低吗
- 下一篇： 中宏健康魔方是骗人的吗？如何买？
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
11-18
-
11-18
-
11-18
-
11-18
-
11-18
-
11-18
-
11-18
-
11-18
-
11-18
-
11-18
最新问题
-
01-13
-
12-29
-
10-19
-
09-13
-
07-05
-
06-08
-
06-07
-
05-30
-
05-29
-
05-29
