小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买个20万的重疾险是不实用的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
为什么学姐要这样说呢？因为要入手重疾险的话，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这是为何？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，在这个期间患者是没有办法工作的，那么工资自然也是没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，来维持家庭的基本生活。
就从国民基本收入来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。因此，对于大多数人来说买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，还是50万保额比较踏实。
如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，让它保障我们的过渡期。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况也是比较的充足时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够使保障更加全面的产品。
我们用具体事例来理解：
假设我们一开始由于经济原因，投保了保额相对较低的定期重疾险。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，并且保障期更长了。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，生活水平比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用在意这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，谁会嫌弃钱多？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你的经济压力非常大，导致生活质量下降，在这时，我们就需要关注了。
后续需要调整一下保险产品，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的现金价值在前几年非常低，因此退保需要承担较大的经济损失，还请慎重考虑。
退保计划我就安排到这了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险需要注意的问题"的图文回答，望采纳！
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