小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她认为买个20万应该就可以了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，就想着买重疾险就是让心里平衡点，买个20万保额就是最好的选择。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
为什么这么说呢？因为购买重疾险时，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这样说是为何？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这段时间里患者不能工作的，因此收入也就没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，来维持家庭的基本生活。
依照国民每年的收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，对于大部分人而言，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，精打细算40万是免不了的。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，50万保额是比较稳妥的。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们很无奈只能选择较低的保额，帮助我们度过一个过渡期。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到预算也没有那么有限时，我们就需要增加保险配置了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，去购买能够查缺补漏的保险产品。
举个例子来说吧：
起初，我们的经济不太乐观，只买了保额比较低的定期重疾险。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，这样就可以有更长的保障期。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，经济条件比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用去留意高保额的问题。
万一生病了，哪不需要钱，又有谁会嫌钱多的呢？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，致使你的经济压力大，导致生活质量下降，这时候，我们需要留意一下。
后续需要调整一下保险产品，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，及时避免造成更大的损失。
但是，保单都是有价值的，退保退的不是交的保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的前几年现金价值低，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的方法学姐就说到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "买二十w保额重疾险够吗"的图文回答，望采纳！
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