小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她认为买个20万应该就可以了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就绰绰有余了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
为什么学姐要这样说呢？因为如果要购买重疾险，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这是为什么呢？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，要知道，在这期间患者是不能去工作的，收入肯定是没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能为支撑着家庭这段困难的时期，来维持家庭的基本生活。
依照国民每年的收入来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。无疑，对绝多数人来讲，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，紧打紧算也需要40万。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，还是50万保额比较踏实。
倘若重疾险只买20万保额的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，想了解更多关于保额选择的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面，我们对不同情况进行分析，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，把它作为过渡期的一款保险。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
假设我们一开始由于经济原因，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，那么也就让保障期更长了。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，倘若你的收入比较好的话，生活质量比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用过分关注这个高保额。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，又有谁会嫌钱多的呢？
如果原因是这份额保额的重疾险，导致你会产生经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们需要注意。
后面的生活中，把保险产品调整一下，减轻经济压力，可以降低保额。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，及时避免造成更大的损失。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保并不是指退保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的前几年现金价值低，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，还请慎重考虑。
退保的策略我就搁这边了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "买重疾险要注意哪些"的图文回答，望采纳！
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