小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她想着折中买个20万应该就够了吧。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就完全够了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是完全不够用的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
这是为什么呢？因为购买重疾险时，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。这究竟是为何呢？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，要知道，在这期间患者是不能去工作的，那么工资自然也是没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持这家庭生活质量。
遵照人民的收入情况来看，许多人3倍的收入都高达了20万。所以，普遍来说，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，还是50万保额比较踏实。
如果重疾险的保额只有20万，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
假如保险的保额不足，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只和大家分析了这两种最常见的，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，我们对不同情况进行分析，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，把它作为过渡期的一款保险。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到预算也没有那么有限时，我们就需要增加保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
如果我们在最开始由于拮据的经济，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，那么就可以获得更长的保障期。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，倘若你的收入比较好的话，家庭收入高，保费不会影响到日常的生活，那就不用在意这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，有人会讨厌钱多吗？
如果原因是这份额保额的重疾险，导致你的经济压力大，使生活质量受到了干扰，这时候，我们就要重视起来了。
后面的生活中，把保险产品调整一下，即降低保额，从而减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，及时止损。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保并不是把保费退了，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值低，如果退保经济损失比较大，请大家必须更细心的思考。
退保的策略我就搁这边了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险需要关注的事情"的图文回答，望采纳！
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