小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，会认为买重疾险就是心里很好过点，就买个20万保额就够了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
这么说是为什么？因为买重疾险的话，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。这是为何？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，工资也就没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持这家庭生活质量。
依照国民每年的收入来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万因此，对大部分来讲，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，保守估计需要40万。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，稳妥打算，还是50万保额比较好。
如果只买20万保额的重疾险，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
假如保险的保额不足，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，关于保额选择，想进一步了解的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，我们分情况来讨论一下，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们无法选择，只能买低保额的产品，至少它可以保障我们的国度期。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到经济情况也是比较的充足时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，去购买能够查缺补漏的保险产品。
我们用例子来说：
由于我们一开始没有充足的预算，选择了保额少一些的定期重疾险。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，那么也就让保障期更长了。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济状况比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用去留意高保额的问题。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，哪个人会嫌弃钱多？
如果原因是这份额保额的重疾险，导致你会产生经济压力，生活质量被影响到，这时候，我们需要留意一下。
有些保险产品是可以进行后续调整的，减轻经济压力，可以降低保额。
假如产品不好，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保不是退保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的前几年现金价值不高，假如要退保经济损失不小，请大家一定要再三考虑清楚。
退保攻略学姐就放这里了，大家如若想要退保可就要保藏下哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "给自己投保重疾险额度多少才好"的图文回答，望采纳！
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