小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她就想着买个20万的就够了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额就是最好的选择。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
这是为什么呢？因为买重疾险的话，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。为什么呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，在这段时间里患者不能工作的，收入就没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持家庭原来该有的生活。
从人们的收入情况看来，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以，对于大多数人来说，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，50万保额是比较稳妥的。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只选取了最常见的两种和大家分析，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
接下来，分情况我们进行讨论，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，把它作为过渡期的一款保险。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要在保险配置上花心思了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
假设我们一开始由于经济原因，买的定期重疾险保额比较低。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，家庭经济条件比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用对这个高保额产生关注。
假如生病了，花钱的地方就多了，哪个人会嫌弃钱多？
假如这份超高保额的重疾险，导致你会产生经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们需要留意一下。
需要把保险产品进行后续的调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是指退保费，而是放弃对应年份的现金价值，保单的现金价值在前几年不高，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，还请你们深思熟虑。
退保的计策学姐就交待到这里了，大家如若想要退保可就要保藏下哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "买重疾险要注意什么问题"的图文回答，望采纳！
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