小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，会认为买重疾险就是心里很好过点，就买个20万保额就够了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家不妨先了解下基础的保险知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
为何这样说？因为当入手重疾险的时候，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。究竟是为什么？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这段时间里患者不能工作的，因此收入也就没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，以此来维持家庭原本的生活。
根据人们的一个收入来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，对于很多人而言，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，紧打紧算也需要40万。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，50万保额是比较稳妥的。
如果重疾险的保额只有20万，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
接下来，分情况我们进行讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，让它保障我们的过渡期。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况也比较可观时，我们就要在保险配置上花心思了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
我们用例子来说：
如果我们之前由于经济紧张，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，并且获得更长的保障期。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的收入比较好的情况下，经济收入比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用过分关注这个高保额。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，谁会嫌钱多？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你面临着经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们需要留意一下。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的现金价值在前几年非常低，假如要退保经济损失不小，请大家郑重其事的考虑。
退保的策略我就搁这边了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险应该注意的情况"的图文回答，望采纳！
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