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小秋阳说保险-北辰
昨天,学姐与小姨一起聊聊天,小姨与我说她想为儿子买款重疾险,由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费,她就想着折中一下,认为20万应该就够了,
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样,会觉得买重疾险就是图个心里舒服,买个20万保额就是最好的选择。
这里,学姐把大家之前理解的误区改正一下:买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
究竟为什么呢?我们一起来分解一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇,大家不妨先了解下基础的保险知识,以便更好地理解后文:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗?
对于大部分人来说,重疾险买20万保额都是不够的。
为何这样说?因为购买重疾险时,保额的多少主要考虑的是以下两个标准:
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元,那么购买重疾险时,应该选择30-50万保额。这是为什么呢?
通常来说,一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复,患者在这期间只能躺床修养,是无法上班的,收入来源也断了,家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
这么看来,重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍,才能帮助家庭度过这段畏危机。来维持家庭的基本生活。
就从国民基本收入来看,不少人把年收入换成3倍来算,都超过了20万。因此,对大部分来讲,买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万,还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,保守估计需要40万。
要是在发达城市,各项开支费用也会更高,50万保额应该就可以满足了。
假设只买了20万保额的重疾险,治疗疾病,在高昂的治疗费用筹备时,这笔钱只能说是杯水车薪,根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候,那保险都不保险了,买它还有什么意义呢?
关于重疾险,要怎样选保额的标准还有很多,我只和大家分析了这两种最常见的,如果有朋友想深入了解保额选择,可以看一下专家的分析:
《保险买多少保额合适?说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办?
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
接下来,我们分情况来讨论,这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候,我们迫于无奈,可能只能选择比较低的保额,把它作为过渡期的一款保险。
但是如果我们的收入不再那么低,等到经济情况没有那么的拮据时,我们就要再次选择更好的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足,或者保额低,购买能够补漏洞的一款产品。
学姐给大家举个例子吧:
一开始,我们经济比较紧张,只买了保额比较低的定期重疾险。
那么现在我们手头宽裕了,经济情况也好转了,也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险,这种情况下重疾险的保额就可以累积,那么就可以获得更长的保障期。
这样子,在原有保障的基础上,我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了,50万保额的重疾险就很不错了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下,但是你的收入比较好的情况下,经济收入比较好,保费不会影响到日常的生活,那就不用去特别关注这个高保额。
如果发生疾病,需要钱的地方很多,有人会讨厌钱多吗?
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故,致使你的经济压力大,生活质量被影响到,在这时,我们就需要注意了。
需要把保险产品进行后续的调整,利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况,可以选择退保,立马采取措施,防止出现更加不利的事情。
但是,每一个保单都是有它的现金价值的,退保并不是指退保费,而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值低,如果退保经济损失比较大,还请慎重考虑。
退保的做法我就讲述到这了,倘若你们需要退保得了解一下:
《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点,若是想要退保的话,千万得等到新保单的等待期过了之后再退,不然旧保单退了,新保单却连等待期都没结束,这个期间申请理赔是不会赔的,存在空档期就很不好。
以上就是我对 "保险投多少的额度好"的图文回答,望采纳!
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