小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就是最好的选择。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家不妨先了解下基础的保险知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
为何这样说？因为购买重疾险时，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。这是为什么呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，收入来源也断了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能帮助家庭度过这段畏危机。来维持家庭的基本生活。
就从国民基本收入来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。因此，对大部分来讲，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，保守估计需要40万。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，50万保额应该就可以满足了。
假设只买了20万保额的重疾险，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，我只和大家分析了这两种最常见的，如果有朋友想深入了解保额选择，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
接下来，我们分情况来讨论，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，把它作为过渡期的一款保险。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够补漏洞的一款产品。
学姐给大家举个例子吧：
一开始，我们经济比较紧张，只买了保额比较低的定期重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，那么就可以获得更长的保障期。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是你的收入比较好的情况下，经济收入比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用去特别关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，有人会讨厌钱多吗？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，致使你的经济压力大，生活质量被影响到，在这时，我们就需要注意了。
需要把保险产品进行后续的调整，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是指退保费，而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值低，如果退保经济损失比较大，还请慎重考虑。
退保的做法我就讲述到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "保险投多少的额度好"的图文回答，望采纳！
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