小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额就完全够了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：重疾险买20万保额是不合适的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家不妨先了解下基础的保险知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
到底为何这样说呢？因为当入手重疾险的时候，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这是为什么呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，在这段时间里患者不能工作的，收入肯定是没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，维持这家庭生活质量。
根据人们的一个收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。无疑，对绝多数人来讲，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，保守估计需要40万。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额比较踏实。
要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，想了解更多关于保额选择的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
接下来，我们分情况来讨论，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，作为过渡期的选择。
但是随着我们收入的增加，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要开始增添自己的保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
学姐给大家举个例子吧：
一开始，我们经济比较紧张，投保了保额相对较低的定期重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期也就更长了。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，但是如果你的收入比较可观，家庭经济条件比较好，保费不会干扰到生活，那就不用关注这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，谁会嫌弃钱多？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你的经济压力大，生活质量被影响到，在这时，我们就需要关注了。
后面的生活中，把保险产品调整一下，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是意味着退保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的前几年现金价值较少，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请大家郑重其事的考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "投保重疾险二十w保额够吗"的图文回答，望采纳！
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