小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她认为买个20万应该就可以了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额应该就够了吧。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
为何这样说？因为要入手重疾险的话，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这是为何？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，患者在这期间是没有办法去上班的，那么工资自然也是没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持家庭原有的生活品质。
从国民收入情况来看，许多人3倍的收入都高达了20万。无疑，对绝多数人来讲，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，保守估计需要40万。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，还是50万保额是更为安稳。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
选择重疾险保额的标准有很多，我只和大家分析了这两种最常见的，关于保额选择，想进一步了解的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们无法选择，只能买低保额的产品，让它保障我们的过渡期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
我们用例子来说：
由于我们一开始没有充足的预算，只买了保额比较低的定期重疾险。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，家庭收入高，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用关注这个高保额。
万一生病了，哪不需要钱，有人会嫌弃钱多吗？
如果原因是这份额保额的重疾险，导致你会产生经济压力，使生活质量受到了干扰，在这时，我们就需要关注了。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保并不是退保费，而是不要对应年份的现金价值，在保单的前几年，现金价值是非常低的，因此退保需要承担较大的经济损失，请大家一定要再三考虑清楚。
退保攻略学姐就放这里了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "投二十w保额重大疾病保险够不够"的图文回答，望采纳！
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