小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额就好好了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是不合适的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
为什么学姐要这样说呢？因为如果要购买重疾险，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。为什么这样说呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，在这期间是不能进行工作的，收入就没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持家庭原有的生活品质。
根据人们的一个收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，对于大多数人来说，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，精打细算40万是免不了的。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，安全起见，还是50万保额比较好。
如果重疾险只买20万保额的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
选择重疾险保额的标准有很多，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，想了解更多关于保额选择的朋友，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，把它作为过渡期的一款保险。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到预算也没有那么有限时，我们就要在保险配置上花心思了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，去购买能够查缺补漏的保险产品。
用事例来理解会更好：
由于我们一开始没有充足的预算，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，这样就可以有更长的保障期。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，经济条件比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用去特别关注这个高保额。
万一生病了，哪不需要钱，有人会讨厌钱多吗？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，致使你的经济压力大，导致生活质量下降，这时候，我们需要注意。
需要把保险产品进行后续的调整，减轻经济压力，可以降低保额。
如果产品不好，可以选择退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是意味着退保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的现金价值在前几年非常低，假如要退保经济损失不小，还请慎重考虑。
退保的策略我就搁这边了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里不得不给大家提个醒，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "给自己投保重疾险要注意的点"的图文回答，望采纳！
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