小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她就想着买个20万的就够了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，会认为买重疾险就是心里很好过点，买个20万保额就完全够了。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：买20万元的重疾险相比有点少。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
这样说究竟是为何？因为如果要购买重疾险，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。为什么这样说呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这期间是不能进行工作的，工资也就没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，维持家庭原来该有的生活。
依照国民每年的收入来看，许多人3倍的收入都高达了20万。因此，对于大多数人来说买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，安全起见，还是50万保额比较好。
要是重疾险保额只有20万的话，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，如果有朋友想深入了解保额选择，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，帮助我们度过一个过渡期。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要开始增添自己的保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，再购买能够覆盖不足的产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，就可以享受到更长的保障期。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，经济状况比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用过分关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，谁会嫌钱多？
如果原因是这份额保额的重疾险，致使你的经济压力大，生活质量受到了影响，这时候，我们需要重视。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保不是退保费，而是放弃对应年份的现金价值，在保单的前几年，现金价值是非常低的，假如要退保经济损失不小，请大家必须更细心的思考。
退保的计策学姐就交待到这里了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "给自己买20w保额重疾险够吗"的图文回答，望采纳！
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