小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
很多人的看法就和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额就是最好的选择。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：重疾险买20万保额是完全不够用的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
这是为什么呢？因为如果要购买重疾险，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这是为什么呢？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，要知道，在这期间患者是不能去工作的，自然也就没有收入，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，来维持家庭的基本生活。
从国民收入情况来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以，对于很多人而言，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，40万只能算个保守花费了。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，50万保额是比较稳妥的。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，让它保障我们的过渡期。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，购买能够补漏洞的一款产品。
用事例来理解会更好：
如果我们之前由于经济紧张，买的定期重疾险保额比较低。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，并且保障期更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，生活质量比较好，保费不会干扰到生活，那就不用去特别关注这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，又有谁会嫌钱多的呢？
假如这份超高保额的重疾险，致使你有了经济压力，生活质量受到了影响，这时候，需要引起我们的重视。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值退了，在保单的前几年，现金价值是非常低的，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请大家郑重其事的考虑。
退保的策略我就搁这边了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险要注意哪些"的图文回答，望采纳！
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