小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就绰绰有余了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是不够的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
这是为什么呢？因为当入手重疾险的时候，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。这究竟是为何呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，在这个期间患者是没有办法工作的，那么工资自然也是没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持家庭原来该有的生活。
就从国民基本收入来看，许多人3倍的收入都高达了20万。所以，对于大多数人来说，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，精打细算40万是免不了的。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，50万保额是比较合适的。
如果只买20万保额的重疾险，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只和大家分析了这两种最常见的，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
接下来，分情况我们进行讨论，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，让我们在过渡期也有保障。
但是随着我们收入的增加，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要开始增添自己的保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，购买能够补漏洞的一款产品。
我们用例子来说：
如果我们之前由于经济紧张，买的定期重疾险保额比较低。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，那么也就让保障期更长了。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，但是你的工资比较高的情况下，家庭经济条件比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用去留意高保额的问题。
倘若不幸生病，哪都需要费用，谁会嫌钱多？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你会产生经济压力，导致生活质量下降，这时候，我们需要重视。
有些保险产品是可以进行后续调整的，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
产品如果太坑人了，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保并不是意味着退保费，而是放弃对应年份的现金价值，保单的现金价值在前几年非常低，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请你们深入地反复地考虑。
退保攻略学姐就放这里了，大家如若想要退保可就要保藏下哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "给自己投保重疾险20万保额够吗"的图文回答，望采纳！
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