小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她想着折中买个20万应该就够了吧。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，就想着买重疾险就是让心里平衡点，买个20万保额就好好了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买个20万的重疾险是不实用的。
是什么情况？我们一起解读一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
这是为什么呢？因为当入手重疾险的时候，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。为什么呢？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这期间患者只能处于休息状态，收入肯定是没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，维持家庭原来该有的生活。
从国民收入情况来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以，对于大部分人而言，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，保守估计需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，50万保额是比较稳妥的。
如果重疾险的保额只有20万，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，让它保障我们的过渡期。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就需要增加保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
用事例来理解会更好：
由于我们一开始没有充足的预算，选择了保额少一些的定期重疾险。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，并且保障期也就更长了。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，家庭收入高，它的保费对你不造成任何影响，那就不用过分关注这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，有人会讨厌钱多吗？
如果是这个超高保额的重疾险，致使你有了经济压力，使生活质量受到了干扰，这时候，我们需要重视。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，减轻经济压力，可以降低保额。
产品如果太坑人了，可以退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是指退保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的前几年现金价值低，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请大家一定要再三考虑清楚。
退保攻略学姐就放这里了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "投保重大疾病保险多少额度够用"的图文回答，望采纳！
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