小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就好好了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：买20万元的重疾险相比有点少。
是什么情况？我们一起解读一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
这样说究竟是为何？因为如果要购买重疾险，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这是为什么呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，要知道，在这期间患者是不能去工作的，因此收入也就没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持这家庭生活质量。
从收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。因此，对于大多数人来说买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，40万只能算个保守花费了。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额是更为安稳。
如果只买20万保额的重疾险，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，我只选取了最常见的两种和大家分析，如果有朋友想深入了解保额选择，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，至少它可以保障我们的国度期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
用事例来理解会更好：
如果我们在最开始由于拮据的经济，投保了保额相对较低的定期重疾险。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，这样就可以有更长的保障期。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，倘若你的收入比较好的话，家庭收入高，保费不会干扰到生活，那就不用对这个高保额产生关注。
倘若不幸生病，哪都需要费用，又有谁会嫌钱多的呢？
假如这份超高保额的重疾险，导致你面临着经济压力，生活质量受到了影响，在这时，我们就需要注意了。
需要把保险产品进行后续的调整，也就是降低保额，减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，及时止损。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的现金价值在前几年非常低，假如要退保经济损失不小，还请你们深思熟虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里不得不给大家提个醒，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己投保多少保额的重疾险才合适"的图文回答，望采纳！
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