小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额就绰绰有余了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
这是为什么呢？因为够买重疾险，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。这是为什么呢？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，因此收入也就没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，保持着家庭本该有的生活。
依照国民每年的收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。无疑，对绝多数人来讲，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，紧打紧算也需要40万。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额比较踏实。
要是重疾险保额只有20万的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，至少它可以保障我们的国度期。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要开始增添自己的保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期也就更长了。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济状况比较好，保费不会干扰到生活，那就不用过分关注这个高保额。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，又有谁会嫌钱多的呢？
假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你会产生经济压力，生活质量受到了影响，在这时，我们就需要注意了。
以后我们需要把保险产品调整一下，也就是降低保额，减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，及时避免造成更大的损失。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保不是退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的前几年现金价值挺低的，如果退保经济损失比较大，请你们深入地反复地考虑。
退保计划我就安排到这了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里不得不给大家提个醒，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己投保额度多少的保险才合适"的图文回答，望采纳！
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