小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她认为买个20万应该就可以了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额就是最好的选择。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：买20万元的重疾险相比有点少。
为什么呢？我们来详细分析一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家不妨先了解下基础的保险知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
为什么学姐要这样说呢？因为如果要购买重疾险，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。究竟是为什么？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，那么工资自然也是没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持着家庭原有的生活质量。
从收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，对于大部分人而言，买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，精打细算40万是免不了的。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，50万保额是比较合适的。
如果重疾险只买20万保额的话，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
选择重疾险保额的标准有很多，我只选取了最常见的两种和大家分析，关于保额选择，想进一步了解的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们对不同情况进行分析，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们无法选择，只能买低保额的产品，让它保障我们的过渡期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到手头不那么紧时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，再购买能够覆盖不足的产品。
举个例子来说吧：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，并且保障期也就更长了。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的工资比较高的情况下，家庭收入高，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用去留意高保额的问题。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，谁会嫌弃钱多？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你的经济压力大，生活质量被影响到，这时候，需要引起我们的重视。
有些保险产品是可以进行后续调整的，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，每一个保单都有现金价值，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值退了，保单的前几年现金价值挺低的，如果退保经济损失比较大，还请慎重考虑。
退保的策略我就搁这边了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险应该注意什么问题"的图文回答，望采纳！
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