小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额就完全够了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买20万元的重疾险相比有点少。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
这么说是为什么？因为如果要购买重疾险，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这是为何？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，在这个期间患者是没有办法工作的，收入肯定是没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持着家庭原有的生活质量。
从国民收入情况来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以，对于大部分人而言，买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，40万只能算个保守花费了。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较合适的。
如果重疾险的保额只有20万，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，我只和大家分析了这两种最常见的，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
接下来，我们分情况来讨论，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，帮助我们度过一个过渡期。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就需要增加保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，购买能够补漏洞的一款产品。
举个例子来说吧：
如果我们在最开始由于拮据的经济，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，那么也就让保障期更长了。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，经济条件比较好，保费不会干扰到生活，那就不用对这个高保额产生关注。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，哪个人会嫌弃钱多？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，致使你有了经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们需要留意一下。
后面的生活中，把保险产品调整一下，让保额降低经济压力就减轻了。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，及时避免造成更大的损失。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保并不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值退了，保单的前几年现金价值较少，假如要退保经济损失不小，请大家郑重其事的考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里不得不给大家提个醒，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "重大疾病保险的保额多少合适"的图文回答，望采纳！
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