小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额应该就够了吧。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：重疾险买20万保额是不够的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
到底为何这样说呢？因为买重疾险的话，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。为什么这样说呢？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，收入来源也断了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持家庭原来该有的生活。
依照国民每年的收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。无疑，对绝多数人来讲，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，紧打紧算也需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，安全起见，还是50万保额比较好。
倘若重疾险只买20万保额的话，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，至少它可以保障我们的国度期。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到手头不那么紧时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
学姐给大家举个例子吧：
一开始，我们经济比较紧张，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，那么也就让保障期更长了。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的工资比较高的情况下，经济状况比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用在意这个高保额。
万一生病了，哪不需要钱，谁会嫌钱多？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你面临着经济压力，干扰到了生活质量，在这时，我们就需要注意了。
以后我们需要把保险产品调整一下，即降低保额，从而减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，及时避免造成更大的损失。
但是，每一个保单都有现金价值，退保不是退保费，而是放弃对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值挺低的，假如要退保经济损失不小，还请慎重考虑。
退保计划我就安排到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里不得不给大家提个醒，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "给自己买重疾险要关注的事项"的图文回答，望采纳！
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