小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她就想着买个20万的就够了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，就买个20万保额就够了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买个20万的重疾险是不实用的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
为何这样说？因为当入手重疾险的时候，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这是为什么呢？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，患者在这期间是没有办法去上班的，收入就没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持着家庭原有的生活质量。
从人们的收入情况看来，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。所以，普遍来说，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，估计40万至少还是要的。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，还是50万保额是更为安稳。
要是重疾险保额只有20万的话，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，想了解更多关于保额选择的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面，我们分情况来讨论一下，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们选择实在是少，只能买低的保额，帮助我们度过一个过渡期。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
举个例子来说吧：
假设我们一开始由于经济原因，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，那么就可以获得更长的保障期。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，经济条件比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用去在意这个高保额的问题。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，谁会嫌弃钱多？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你会产生经济压力，生活质量被影响到，这时候，需要引起我们的重视。
需要把保险产品进行后续的调整，减轻经济压力，可以降低保额。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，及时止损。
但是，保单都是有价值的，退保不是退保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的前几年现金价值较少，因此退保需要承担较大的经济损失，请大家务必要郑重考虑。
退保的计策学姐就交待到这里了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里不得不给大家提个醒，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "重疾险给自己买多少保额够用"的图文回答，望采纳！
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